델봉하우

재테크의 종류 중 ‘채권 투자’ 라는 하나의 방법이 있습니다. 재테크를 처음 시작하는 사람들을 위한 초보자 채권 투자 방법에 대해 알아보겠습니다.

채권 투자란?

채권 투자는 쉽게 말해 주식 투자와 달리 정부, 기업, 지방자치단체 등에 돈을 빌려주고 이자를 받는 형태의 방식입니다. 즉, 부모님이나 친구들에게 돈을 빌려주는게 아닌 좀 더 안정적인 기관에 돈을 빌려주는 방식입니다.

채권투자를 하는 이유는 예금 금리가 낮아질 때 인기가 많은 투자 종류중 하나 입니다. 상대적으로 예금보다 수익률이 높기 때문 입니다. 왜냐하면 채권의 경우, 돈을 맡겼을 때 이자 수익률이 물가 상승하는것에 비해 높게 되도록 되어 있습니다.

채권 투자의 장점과 단점은?

앞에서 간단히 채권투자에 대해 알아보았다면, 채권투자를 어떤 사람이 하면 좋을지와 장/단점에 대해 알아보겠습니다. 보험회사, 연금, 기금도 투자하고 있는 대상인 채권 투자, 어떤 장단점이 있을까요 ?

채권 투자 추천 대상 :

• 주식보다는 위험성이 낮고 예금보다는 수익률이 좋은 상품을 찾는 사람들에게 유리
• 이미 주식, 부동산 등 다른 투자 자산을 보유하고 있으나 좀 더 안정적인 돈 운용을 하기 위해
• 목돈이 있어 월급처럼 정기적인 이자 수익을 얻고싶을 경우

장점 :

• 주식보다 변동성이 적어 안정적임
• 예금보다 상대적으로 높은 수익률을 얻을 수 있음
• 경기 침채를 대비해 안전 장치로 주식 대신 투자 가능
• 돈을 빌려간 사람이 빌린돈을 갚지 못하더라도 투자한 사람들은 담보로 보호를 받을 수 있음

단점 :

• 주식 투자에 비해 수익률이 낮음
• 금리가 낮은 저성장일 때는 채권 투자를 했을때 원하는 수익률달성이 어려울 수 있음
• 장기 투자를 해야 함.
• 채권을 발생한 기관의 신용 위험 존재로 채권 투자한 돈을 못돌려받을 수도 있음.

채권 투자를 시작하는 방법은?

채권 투자를 시작하는 사람이라면 손쉽게 ‘토스’나 ‘카카오뱅크’와 같은 자주 사용하는 금융 앱에서 시작할 수 있습니다. 혹은 어느정도 채권투자에 익숙해 졌다면 금융 앱 보다는 KRX 정보데이터시스템, KOFIA BIS 사이트를 통해서 정보를 찾아 투자하는걸 추천드립니다. 보다 정확한 정보와 자세한 비교 계산이 가능하기 때문 입니다.

즉, 정리하자면

• 처음 시작하는 초보자 : 토스, 카카오 뱅크 등의 금융 앱에서 시작해보기
• 채권 투자를 해본 사용자 : KRX 정보데이터시스템, KOFIA BIS와 같은 사이트 참고

채권 투자를 할 때 고려해야할 것 : 수익률, 보유 기간(만기), 옵션, 발행 기관의 신용도

채권 투자를할때 무작정 수익률이 높다고 투자를 해선 안됩니다. 바로 ‘수익률, 보유 기간, 연환산 수익률’ 등을 파악해야 합니다. 즉, 보유기간이 중요한 이유는 예금과 같이 채권 투자를 시작했을 때 ‘약속했던 기간’ 만큼 보유를 해야 합니다.

따라서 단기간에 투자수익률을 얻고 싶다면 ‘만기’ 항목과 ‘수익률’을 꼭 함께 고려하셔야 합니다.

여기서 수익률 또한 중요한 개념입니다. 단순히 ‘수익률’이 높다고 다 좋은 것이 아닙니다. 같은 10%라도, 1년 보유했을때 10%를 얻는것과, 2년 보유했을때 10%를 얻는건 연 단위로 계산했을 때 다릅니다. 전자의 경우 1년 동안 수익률 10%, 후자는 1년동안 수익률 5% 가 됩니다. 이러한점을 고려해서 투자 하셔야 합니다.

채권투자에 앞서 알아야할 용어

• 만기 : 채권을 발행한 날 부터 돈을 돌려주기까지의 기간
  만기의 기간은 3개월 ~ 1년 동안 투자하는 단기, 5년~10년까지 하는 중장기 등 다양
  • 예시 : 내가 ‘A’라는 채권에 100만원을 24년 1월 2일에 투자.
    1년 만기일 경우 ‘A’라는 은행이 나에게 투자한 돈을 25년 1월 2일에 돌려주는 날.
  • 만기가 길어질수록 이율이 높지만, 돈을 그만큼 오랫동안 사용하기 어렵습니다.

• 이자 : 채권을 발행한 기관이 투자한 사람에게 돈을 투자한 만큼 정기적으로 지불하는것
  • 예) 은행에 예금을 만들고 난 후 1년 후 원금 + 추가 맡긴돈에 대한 돈을 받듯이 받는 금액

• 액면가(채권 가격) : 투자하는 사람이 채권을 투자할 때 내는 기준 금액. 예금으로 생각할 땐 ‘원금’과 같은 금액
  • 채권 만기가 되면 액면가를 이자와 함께 돌려받게 됨.
  • 금리가 낮으면 일반적으로 채권 가격이 높고, 금리가 높으면 채권 가격이 낮아짐.

• 신용도 : 채권을 발행한 기관이 빌린 돈을 잘 갚을 수 있는지에 대한 능력을 평가하는 기준
  • 신용도가 높을수록 투자 위험이 낮고, 이율도 상대적으로 신용도가 낮은 상품에 비해 낮을 수 있습니다.

마무리

여기까지 채권 투자에 대해서 간단하게 알아보았습니다. 채권 투자를 하기 위해선 추가적으로 상품 별, 투자하는 시기 별 알아야 할 정보들이 많습니다. 그 전에 앞서 채권 투자에 대해 간단히 파악하는데 도움 됐으면 좋겠습니다.

• 채권 투자는 은행에 예금을 맡기는것과 비슷하지만, 내 돈을 채권 발행하는 기관에 빌려주는 형태
• 채권 투자를 하게 되면 은행 이율에 비해 상대적으로 좋은 이율을 받을 수 있음.
• 은행 금리가 낮을 때 투자를 하면 상대적으로 좋은 수익률을 얻을 수 있음.
• 간단한 금융사 앱 (토스, 카카오뱅크, 증권하 등)을 활용하거나 KRX 정보데이터시스템, KOFIA BIS 사이트 이용해 정보 찾아보기